Программа долгосрочных сбережений: копим с выгодой и поддержкой государства

Фото: Shutterstock.

В 2024 году в России была запущена программа долгосрочных сбережений, сокращенно - ПДС. Она открывает перед нижегородцами и другими жителями нашей страны новые финансовые возможности.

Участники программы могут открыть счет в негосударственном пенсионном фонде для увеличения своих сбережений: копи сам — и государственная поддержка обеспечена. Каждый может решать, на что направить свои сбережения — кто-то мечтает поехать путешествовать, кто-то нацелился на высшее образование для детей, а кто-то просто хочет жить в комфортном достатке в любом возрасте и обстоятельствах.

Для желающих создать свой капитал предусмотрены условия государственной помощи. Необходимо ежегодно вносить минимум 2 тысячи рублей на свой счет в ПДС. Однако, чем больше вы вложите, тем выше будут и ваши потенциальные доходы.

Основное преимущество программы состоит в том, что вы можете перевести на счет в ПДС средства накопительной пенсии — те отчисления, которые работодатели делали с 2002 по 2013 год за своих сотрудников. Важно не путать эти деньги со страховой пенсией, которая рассчитывается по пенсионным баллам и стажу. Эти деньги сейчас хранятся либо в Социальном фонде России, либо в негосударственных пенсионных фондах. И вы можете заставить их «работать на себя», вложив в программу долгосрочных сбережений.

СВОЙ ЛИЧНЫЙ КАПИТАЛ?

Средства накопительной пенсии выплачивают по правилам из закона. Как правило, женщины обычно начинают получать ее с 55 лет, а мужчины – с 60. Но есть одна тонкость: если на счету свыше 351 тысячи рублей (фактически, 350 856 рублей для тех, кто будет обращаться за выплатой с 1 июля 2024 по 31 декабря 2024), сумма будет выплачена в качестве надбавки к основной страховой пенсии. В перерасчете на каждый месяц — может получиться что-то в районе 1 тысячи рублей. Не разгуляешься!

Хочется самому как-то на эту историю влиять, да и всё разом снять тоже было бы интересно.

Программа долгосрочных сбережений как раз с этим и помогает. С 2024 года в неё можно отправить средства накопительной пенсии. Давайте выяснять, чем это может быть выгоднее, чем привычный формат, который доступен в системе обязательного пенсионного страхования.

ЗАЧЕМ ПЕРЕВОДИТЬ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ В ПДС

- Досрочное получение средств

Первое преимущество — это возможность досрочного доступа к деньгам в экстренных ситуациях. Если вам понадобятся средства на дорогостоящее лечение или в случае утраты кормильца, программа позволит вам получить всю сумму полностью в любой момент. Это дает участникам большую гибкость и уверенность в том, что они смогут справиться с неожиданными расходами, не подвергая себя дополнительным рискам.

- Гибкость выплат

Вторая возможность, которую предлагает программа, заключается в подстройке графика выплат под ваши потребности. Женщины с 55 лет, а мужчины с 60 лет могут выбрать ежемесячные выплаты, а срок – установить на своё усмотрение. Это может быть 5, 7, 9 лет или больше. Справил юбилей – можешь получать выплаты. Это расширяет финансовые горизонты и позволяет более комфортно планировать бюджет.

- Собрать солидный капитал на важные цели

Ещё одно преимущество данной программы: через 15 лет участия можно снять всю сумму. Да, и средства накопительной пенсии тоже, причём возраст уже значения не имеет. Например, женщина 36 лет переводит в программу средства накопительной пенсии. Получается, уже в 51 год она получит полную сумму на руки, которую сможет использовать по своему усмотрению. Это открывает широкий спектр возможностей: от приобретения жилья или начала собственного бизнеса до финансирования ремонта или увлекательных путешествий — ограничений в использовании этих средств нет.

- Надежные гарантии и страхование

В системе обязательного пенсионного страхования для средств накопительной пенсии есть страховка от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Увы, защищает она только 100% номиналов страховых взносов, а вот инвестиционный доход – нет. В программе долгосрочных сбережений (ПДС) тоже есть такая страховка, правда, объём защиты совсем другой. В ПДС АСВ защищает переведённые средства накопительной пенсии и доход по ним. Отдельно застрахованы личные взносы и доход на них на сумму до 2,8 млн рублей. Также гарантировано все софинансирование, которое вам перечислит государство, и заработанный на эти деньги доход. Это дает дополнительную уверенность в сохранности средств.

- Передача средств правопреемникам

Наконец, важно отметить, что все средства, находящиеся на вашем счете в программе долгосрочных сбережений, включая средства накопительной пенсии, могут быть переданы вашим правопреемникам, даже если выплаты уже начались. Это важный аспект для тех, кто хочет сохранить деньги в семье. Исключение составляют лишь случаи, когда человек начинает получать пожизненные выплаты.

Стоит особо отметить, что страховая пенсия — это отдельная история. Куда бы нижегородцы ни вложили средства накопительной пенсии, на страховой пенсии это не скажется. Ее выплатят с учётом баллов и стажа.

ЧТО ЕЩЕ ДОСТУПНО С ПДС?

Программа долгосрочных сбережений предлагает нижегородцам и другие дополнительные преимущества, о которых стоит упомянуть отдельно.

Например, для жителей Нижнего Новгорода и других регионов программа дает возможность получения государственной поддержки, которая достигает 36 000 рублей в год — и так на протяжении десяти лет. Эта инициатива способствует активному накоплению и помогает значительно усилить финансовые резервы граждан. Важно также отметить, что минимальный ежегодный взнос составляет всего 2 тыс. рублей, что делает программу доступной для многих жителей региона.

Чтобы воспользоваться максимальными преимуществами программы, важно соблюдать условия — пополнять программу пропорционально вашему официальному среднемесячному доходу. Например, для граждан, чьи доходы не превышают 80 000 рублей в месяц, государство предоставляет 1 000 рублей за каждые 1 000 рублей, вложенных в виде взносов. Получается, чтобы получить максимальные 36 000 рублей от государства нужно за календарный год успеть пополнить счёт в программе на такую же сумму.

Однако следует помнить, что государственная доплата осуществляется исключительно на новые взносы. Следовательно, средства накопительной пенсии не учитываются при софинансировании.

А еще на средства, вложенные в программу долгосрочных сбережений, можно каждый год получать налоговый вычет. Сумма возврата зависит от ставки, которая применяется к доходу человека. За взносы 2024 года при ставке 13% вернуть можно до 52 тысяч рублей, а при ставке 15% - до 60 тысяч рублей. За взносы 2025 года и далее вернуть можно уже до 88 тысяч. При этом заработанный по программе доход налогом не облагается.

Итого за 15 лет участия в программе нижегородцы смогут получить до 1,26 млн рублей от государства. Из них 360 000 рублей - софинансирование личных взносов, а 900 000 рублей – ежегодный возврат налога при ставке 15%.

КАК ОТПРАВИТЬ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ В ПДС

Процесс перевода средств накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений (ПДС) состоит из нескольких шагов.

Для начала вам нужно вступить в программу – заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. Например, на сайте СберНПФ, приложении СберБанк Онлайн или отделении Сбера.

Следующий шаг – подать заявление на перевод средств накопительной пенсии на ПДС-счет. Если все делается в рамках одного фонда, деньги поступят в программу уже в следующем году вместе с инвестиционным доходом. Если же фонды разные, потребуется сменить страховщика. Важно изучить условия перехода между фондами — уделите этому внимание.

Кстати, в СберНПФ действует полезная акция для клиентов. Все, кто с 1 по 31 декабря 2024 года переведут средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, могут получить 1000 бонусов Спасибо. Условия простые:

1. Проверьте, зарегистрированы ли вы в программе «СберСпасибо».

2. Откройте программу долгосрочных сбережений, а затем на сайте СберНПФ подать заявление на перевод в неё средств накопительной пенсии*. Подписать такое заявление можно с приложением «Госключ».

Важно: подать такое заявление смогут только те, чьи средства накопительной пенсии уже находятся в СберНПФ.

3. Бонусы поступят на счёт до 31 января 2025.

*Предложением получится воспользоваться, если сумма средств накопительной пенсии составляет не менее 50 тыс. рублей.

Услуги по формированию долгосрочных сбережений предоставляет АО «НПФ Сбербанка» (115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Г. ИНН 7725352740 ОГРН 1147799009160 Лицензия № 41/2 от 16.06.2009 г. выдана Федеральной службой по финансовым рынкам). Информация не является офертой. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Подробнее об условиях на сайте.

Реклама АО «НПФ Сбербанка» ИНН 7725352740 erid: LjN8Jtdfj