«Деньги надо откладывать – особенно сейчас, когда ставка высокая»: Нижегородцам рассказали, как сделать накопления с максимальной выгодойфото

Круглый стол о долгосрочном планировании бюджета прошел в Нижнем Новгороде.

Фото: Алексей БУЛАТОВ.

В Нижнем Новгороде 21 ноября состоялся круглый стол «Долгосрочное планирование. Будущее начинается сегодня». В рамках дискуссии эксперты обсудили программу долгосрочных сбережений, ситуацию на рынке труда, поговорили о роли финансового просвещения и о том, как обезопасить себя от мошенников.

Сбережения для будущего

Рано или поздно каждый из нас задумывается о необходимости иметь финансовую подушку – на всякий случай. Потеря работы, болезнь, серьезная поломка машины – это далеко не полный список жизненных ситуаций, когда может внезапно потребоваться крупная сумма денег. В этом вопросе приходят на помощь различные сберегательные продукты, которые предлагают банки.

- Я считаю, что деньги надо откладывать – особенно сейчас, когда ставка высокая, - поделился мнением управляющий ВТБ в Нижегородской области Всеволод Евстигнеев.

С 1 января 2024 года в России стартовала программа долгосрочных сбережений с господдержкой. С ее помощью можно накопить деньги, чтобы впоследствии потратить их на обучение детей, использовать как пенсию в будущем или в качестве первого взноса при покупке жилья.

- Я считаю, что деньги надо откладывать – особенно сейчас, когда ставка высокая, - управляющий ВТБ в Нижегородской области Всеволод Евстигнеев.

Фото: Кира МИШИНА.

Всеволод Евстигнеев рекомендует дифференцировать свои сбережения: что-то следует положить на классический депозит, что-то - на индивидуальные инвестиционные счета, в программу долгосрочных сбережений, в недвижимость, облигации и акции. В рамках программы долгосрочных сбережений государство софинансирует вклады в размере до 36 тысяч рублей на протяжении десяти лет.

- В течение десяти лет вы вкладываете, а далее можете этим доходом пользоваться на протяжении 15 лет или по достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, - пояснил Всеволод Евстигнеев. - Это открытая, честная, продуманная программа сбережений. Каждый второй наш вкладчик сейчас открывает вклад с ПДС.

Существенными плюсами программы является то, что накопленные средства передаются по наследству и до них практически невозможно добраться мошенникам.

Кстати, еще в прошлом году ВТБ запустил для своих клиентов программу «Семейный банк», которая позволяет объединить повседневные услуги и продукты для всех членов семьи. Участникам «Семейного банка» автоматически устанавливается скидка 5% во всех продуктовых супермаркетах, что позволяет копить и приумножать сбережения в виде кешбэка.

- Направленность на семейный капитал не уходит из повестки ВТБ, многие наши клиенты оценили удобство и выгоду данной программы, - подчеркнул Всеволод Евстигнеев.

Думать о пенсии нужно заранее

В программу долгосрочных сбережений можно перевести в том числе пенсионные накопления. С 2002 года пенсия в России делится на две части - страховую и накопительную. Страховая часть – это своеобразный общий котел, куда стекаются все страховые отчисления от работодателей, которые впоследствии идут на пенсию всем гражданам. Накопительная часть – это личная «кубышка» средств, которые человек будет получать после выхода на пенсию. В 2014 году накопительная часть пенсий была заморожена, и все отчисления идут на общие выплаты всем гражданам.

Проверить свои пенсионные накопления можно на портале Госуслуг – для этого необходимо заказать выписку о состоянии индивидуального лицевого счета. В ней можно увидеть, сколько средств накоплено и кто ими управляет.

- Думать о пенсии нужно заранее, - управляющий отделением фонда пенсионного и социального страхования России по Нижегородской области Арина Садулина.

Фото: Кира МИШИНА.

- То, что накопилось с 2002 по 2013 год включительно, можно инвестировать, - пояснила управляющий отделением фонда пенсионного и социального страхования России по Нижегородской области Арина Садулина. - Пенсионные накопления гражданин может направить либо в Социальный фонд России, где этими средствами будет управлять государственная компания ВЭБ.РФ или другая частная компания, с которой СФР заключит контракт, либо - в любой негосударственный пенсионный фонд. Затем эти деньги можно получать в виде ежемесячной выплаты или разом.

На размер будущей пенсии влияют трудовой стаж и заработок, поэтому трудоустраиваться нужно официально, так как отчисления идут только с «белой» зарплаты. Обо всем этом и многом другом сотрудники Социального фонда России рассказывают школьникам и студентам на уроках финансовой грамотности.

- Эту информацию надо подавать нашим гражданам как можно раньше, - уверена Арина Садулина. - Чем больше человек подкован в финансовых вопросах, тем меньше у него шансов попасть в руки мошенников.

Действительно, люди предпенсионного возраста – особая мишень для аферистов. Нередко преступники обманывают людей, ссылаясь якобы на неучтенный стаж и дополнительные выплаты к пенсии. Чтобы не стать жертвой мошенников, всю информацию необходимо уточнять в клиентской службе Социального фонда.

Кадровый голод на рынке труда

В последние годы в России наблюдается рекордно низкий уровень безработицы. По данным Росстата, в сентябре этот показатель составил всего 2,4%.

- Сейчас на рынке труда наблюдается большой дефицит кадров, и работодателям сложно закрывать рабочие ставки, - рассказала руководитель направления маркетинга по взаимодействию с соискателями HeadHunter Поволжье Арина Батракова. - В Нижегородской области самая острая нехватка сотрудников наблюдается в сегменте массового найма: рознице, производстве, строительстве, транспорте и логистике.

По словам Арины Батраковой, дефицит кадров актуален сейчас для всех регионов России без исключения. Чем меньше регион, тем сложнее там найти людей, поскольку кадры стекаются в столицы и крупные города. В связи с большой конкуренцией среди работодателей стало появляться больше интересных предложений по зарплате и условиям работы. Люди стали более мобильны, они покидают свои места и чаще меняют работу.

В рамках дискуссии эксперты обсудили программу долгосрочных сбережений, ситуацию на рынке труда, поговорили о роли финансового просвещения и о том, как обезопасить себя о мошенников.

Фото: Кира МИШИНА.

Логичной закономерностью стал и рост зарплатных предложений. В России средняя предлагаемая зарплата в этом году выросла с 60,5 тысячи рублей до 71,6 тысячи, в Нижегородской области – с 55 тысяч до 64,9 тысячи рублей.

По данным Минэкномразвития, в российской экономике уже сейчас не хватает около миллиона человек, и есть прогноз, что к 2030 году нехватка увеличится до четырех миллионов. В стране нет трудового резерва, который исправит ситуацию. В возрастной когорте 45-50 лет людей в два раза больше, чем 20-25-летних.

- Это все предсказуемые последствия демографической ямы девяностых, и сейчас мы приходим к тому, что легче найти работников 40+, чем молодежь, - пояснила Арина Батракова. - Рынок труда постепенно разворачивается в сторону более возрастных соискателей. Работодатель начинает обучать людей, придумывать системы мотивации и удержания сотрудников.

- Сейчас на рынке труда наблюдается большой дефицит кадров, - руководитель направления маркетинга по взаимодействию с соискателями HeadHunter Поволжье Арина Батракова.

Фото: Кира МИШИНА.

По данным hh.ru, средний возраст сотрудников в каждой пятой российской компании составляет 41-55 лет. При выборе работы для соискателей важны уровень зарплаты, отношение компании, удобное расположение, личность руководителя, отсутствие бюрократии. Соискатели предпенсионного возраста в свою очередь не заинтересованы в карьерном росте, удаленке и интересных проектах.

Финансовая грамотность против мошенников

Как рассказала журналист, автор проекта финансового просвещения «Меня не обмануть!» Наталья Халезова, ущерб от действий мошенников по всей России составил 116 миллиардов (!) рублей, по Нижнему Новгороду - 1,6 млрд рублей. Такова статистика полиции. Люди ежедневно слышат новости о том, что кто-то стал очередной жертвой мошенников, и думают, что с ними этого не случится, но в итоге тоже наступают на эти грабли.

- У нас сложился миф, что жертвами мошенников становятся пожилые люди, непродвинутые и неграмотные, однако это не так, - сказала Наталья Халезова. - Опросы Центробанка по итогам 2023 года показали, что самая интересная категория для аферистов – это люди в возрасте 24-45 лет со средним доходом и выше среднего – как правило, жители больших городов. То есть, по сути, самые экономически активные и подкованные представители общества.

Одним из самых распространенных видов обмана являются инвестиции, заработок и вложения в различные схемы. Мошенники заманивают людей под видом супервыгодных вкладов, подработок, игр на бирже, финансовых пирамид.

По мнению журналиста Натальи Халезовой, одним из ключевых способов борьбы с мошенниками должно стать финансовое просвещение.

Фото: Кира МИШИНА.

Удивительно, но факт: люди с большой неохотой разбираются в сложных банковских продуктах – им кажется, что их начнут обманывать. Но если они получают в мессенджере предложение быстрых и «выгодных» инвестиций, то сразу доверяются и быстро остаются без своих сбережений.

По мнению Натальи Халезовой, одним из ключевых способов борьбы с мошенниками должно стать финансовое просвещение.

- Знания в этой области у людей очень разрозненные, обрывочные, у многих нет базиса. Финансовая культура не сформирована. Финансовым просвещением должны заниматься и банкиры, и чиновники, и полиция, и журналисты, и общественники – каждый на своем месте,- заключила она.