Нижегородцы охотно хранят свои средства на депозитах
Поэтому объем депозитов значительно вырос по сравнению с прошлым годом. Об этом, в частности, говорилось в ходе круглого стола «Продолжается ли бум по банковским вкладам?», прошедшего в пресс-центре Комсомольской правды в Нижнем Новгороде. В нем приняли участие начальник главного управления Центробанка по Нижегородской области Станислав СПИЦЫН, управляющий филиалом «Нижегородский» банка «ГЛОБЭКС» Николай РУСОВ.
Николай Русов:
– Ллюди сейчас более склонны к сбережению (а не к расходованию) имеющихся средств. По этой причине мы наблюдаем рост объемов банковских вкладов. В нашем филиале за последний год суммы на депозитах частных лиц увеличились с 700 млн рублей до 1230 млн рублей. Это очень значительный прирост, обеспечить который помогли репутация банка, удобные условия и универсальная линейка вкладов, которая отвечает потребностям всех (или почти всех) категорий клиентов. Что касается валюты вклада, отмечу, что они преимущественно (на 80%) – рублевые. Это более выгодный сегодня вариант, поскольку процентные ставки «по рублям» выше, а курс доллара не растет и не будет, по моему мнению, расти в 2011 году..
Важен также тот факт, что банковские депозиты являются практически единственным безрисковым инструментом для инвестирования, это и объясняет массовый спрос. К вложениям в рискованные инструменты (бизнес, рынок акций) готовы только состоятельные клиенты, инвестирующие не последние деньги. Поэтому для большинства депозиты являются оптимальным (и безальтернативным) вариантом, несмотря на более низкие, чем раньше, ставки. Напомню также, что вклады до 700 тыс. рублей застрахованы государством и возврат их гарантирован.
Еще одна тенденция сегодняшнего дня. Большинство банков из ТОР-50 предлагают универсальную линейку вкладов. Что это такое? Надо искать в списке вкладов ответ на свою задачу. Решили положить деньги, но думаете, что они Вам могут понадобиться – ищите вклад «с неснижаемым остатком». Копите деньги на определенную дату (например, покупка мебели, машины) – ищите «строгий» депозит с максимальной ставкой. Опасаетесь роста курса доллара – размещайте мультивалютный вклад. Банки предоставят Вам эти возможности. Хотите быть рантье – получать проценты каждый месяц – и такие вклады есть. Возьмите «линейку вкладов» конкретного банка к себе домой и подумайте над ней пару часов.
Часто спрашивают, каких изменений процентных ставок по вкладам Вы ожидаете в 2011 году? Если опустить подробную аргументацию, то мой прогноз следующий. В первом полугодии рублевые ставки, если и изменятся, то незначительно (снизятся на 0,25 – 1% годовых вслед за уже произошедшим снижением ставок Сбербанка и ВТБ-24). Во втором полугодии, в случае общего оживления кредитования, возможно повышение ставок, но тоже не резкое. Одним словом, прогноз – спокойный.
При прогнозировании изменений процентных ставок по вкладам в 2011г., важно помнить, что вклады – значимый, но не единственный источник денежных средств, находящихся в распоряжении банка. По мнению ЦБ РФ, озвученному осенью 2010г., желательно, чтобы вклады не превышали 25% общих пассивов. Почему так? Есть, как минимум, две причины: 1) банки с меньшей суммой вкладов легче переносят неспокойные времена на рынке, 2) банки, сильно зависящие от вкладов, вынуждены назначать по ним высокие ставки, порой граничащие с нулевой прибыльностью банка. В то же время в нашей банковской системе встречаются доли вкладов в банковских балансах 80% и более, поведение таких банков может отличаться от «среднерыночного».